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"아, 5월이면 종합소득세 신고인데... 나도 대상자인가?"
"금융소득이 얼마나 되는지 확인부터 해야 하는데..."
매년 이맘때면 많은 분들이 고민하시죠. 금융소득 조회 방법만 알아도 절반은 해결되는데요, 오늘은 홈택스와 손택스로 금융소득을 확인하는 방법을 자세히 알려드릴게요. 지금 바로 확인해보세요!
💰 금융소득 조회 방법, 왜 확인해야 할까요?
금융소득은 은행 예적금에서 발생한 이자와 주식·펀드에서 받은 배당금을 모두 포함하는 개념이에요. 연간 금융소득이 2,000만 원을 넘으면 다른 소득과 합산해서 신고해야 하는데요, 이걸 종합과세라고 부릅니다.
내가 대상자인지 모르고 신고를 안 했다가는 가산세 폭탄을 맞을 수 있어요. 그래서 미리 조회해서 확인하는 게 정말 중요합니다. 국세청에서 제공하는 시스템을 활용하면 누구나 쉽게 확인할 수 있으니까 걱정하지 마세요!
💻 홈택스로 금융소득 조회하는 상세 방법
PC를 사용하시는 분들이라면 홈택스가 가장 편리한 선택이에요. 국세청 홈택스에 접속해서 공동인증서나 간편인증으로 로그인하면 되는데요, 로그인 후 상단 메뉴에서 신고/납부를 누르고 종합소득세 신고를 선택하세요.
그다음 신고도움 자료조회 메뉴에 들어가면 금융소득 항목이 보입니다. 이자소득과 배당소득 내역이 자동으로 불러와지고요, 필요하면 엑셀이나 PDF로 저장할 수도 있어요. 세무사에게 자료를 전달해야 하는 분들은 이렇게 다운받아서 보내면 되니까 엄청 간단하죠?
📱 손택스로 간편하게 확인하는 방법
모바일로 확인하고 싶으신 분들은 손택스 앱을 설치하시면 돼요. 앱스토어나 구글플레이에서 국세청 손택스를 검색해서 다운받고, 인증서로 로그인하세요.
로그인 후 오른쪽 상단의 전체메뉴를 누르면 여러 메뉴가 나오는데요, 조회/발급에서 근로·자녀장려금을 선택하고 소득자료 확인하기(정기)를 누르면 됩니다. 그러면 이자소득과 배당소득이 포함된 자료가 화면에 나타나요. PC가 없어도 스마트폰 하나로 언제 어디서든 확인할 수 있다는 게 정말 편리하죠!
⚠️ 조회할 때 꼭 알아야 할 주의사항
금융소득을 조회할 때 몇 가지 주의할 점이 있어요.
먼저 본인 인증은 필수입니다. 인증서 없이는 절대 자료를 볼 수 없으니까 미리 준비해두세요.
그리고 귀속연도를 정확히 선택해야 해요. 2025년에 신고하는 건 2024년 소득 자료니까 연도를 잘못 선택하면 엉뚱한 정보가 나올 수 있어요.
또 하나 중요한 건, 전년도 금융소득은 다음해 2월 말까지 국세청에 집계된다는 점이에요. 그래서 2월 이후에 조회해야 모든 데이터가 정확하게 반영됩니다!
📊 종합과세 대상 여부 판단 기준
그럼 내가 종합과세 대상자인지 어떻게 판단할까요?
기준은 생각보다 단순해요. 연간 금융소득이 2,000만 원을 초과하면 무조건 대상자입니다.
예를 들어 은행 이자로 1,200만 원, 주식 배당금으로 900만 원을 받았다면 총 2,100만 원이니까 종합과세 대상이 되는 거죠. 이 경우 근로소득이나 사업소득이 있다면 함께 합산해서 신고해야 합니다. 홈택스나 손택스에서 조회한 금액을 보고 2,000만 원을 넘는지만 확인하면 되니까 어렵지 않아요!
📋 금융소득 조회 방법 한눈에 비교하기
| 구분 | 접속 방법 | 필요한 준비물 | 장점 |
| 홈택스 (PC) | 국세청 홈택스 홈페이지 접속 | 공동인증서 또는 간편인증 | 자료 다운로드 및 출력 편리 |
| 손택스 (모바일) | 손택스 앱 설치 | 스마트폰 + 인증서 | 언제 어디서든 간편 조회 가능 |
| 조회 시기 | 2월 말 이후 권장 | - | 모든 금융기관 자료 반영 완료 |
| 종합과세 기준 | 연간 금융소득 2,000만 원 초과 | - | 자동 계산으로 대상 여부 판단 |
✅ 지금 바로 확인하고 안심하세요!
금융소득 조회는 생각보다 훨씬 간단합니다. 홈택스든 손택스든 본인에게 편한 방법을 선택해서 지금 바로 확인해보세요. 2,000만 원이 넘는지 안 넘는지만 확인하면 종합과세 대상 여부를 바로 알 수 있어요.
5월 신고 시즌이 되기 전에 미리 준비해두면 당황하지 않고 여유롭게 대응할 수 있습니다. 정확한 자료 확인이 절세의 첫걸음이니까요!
